Пенсията, обяснена човешки.
трите стълба на осигуряването и какво значат за вас
Кога се пенсионирам?
по чл. 68 КСО · трета категория труд
Точният ви стаж е в справката на НОИ с ПИК. Тук е достатъчна и груба стойност, за да видите накъде клони сметката.
Как смятаме тази дата, и какво не смятаме
Възрастта и стажът растат всяка година. За жените възрастта се вдига с по 2 месеца годишно до 2029 г., после с по 3 месеца, докато стигне 65 г. през 2037 г. За мъжете расте с по 1 месец, докато стигне 65 г. още през 2029 г. Изискваният стаж спира да расте от 2027 г.: 37 години за жени и 40 години за мъже.
Правото се преценява за годината, в която навършвате нужната възраст. Ако сте близо до границата на годината, един месец разлика в рождената дата може да промени изискването с два-три месеца.
Размерът на пенсията съзнателно не се смята тук. Той зависи от индивидуалния ви коефициент: съотношението на вашия осигурителен доход спрямо средния за страната, за целия ви трудов живот. Никой уеб калкулатор не разполага с тези данни, а число, което изглежда точно и не е, е по-лошо от никакво. Истинската прогноза е в е-услугите на НОИ с ПИК.
Сметката е за трета категория труд. При първа и втора категория, учители, военни и някои други професии условията са различни.
Сметката се прави в браузъра ви. Въведените числа не се изпращат никъде и не се запазват — затворите ли страницата, изчезват.
Къде отиват вноските ви за пенсия.
от всеки 100 € осигурителен доход за пенсия се заделят 19,80 €
Родените преди 1960 г. нямат втори стълб: целите 19,8 % отиват в ДОО. Същото важи и за онези, които са прехвърлили партидата си към НОИ.
Какво да направите сега.
три проверки, които се правят за един следобед и се отлагат с години
Първи стълб: държавната пенсия от НОИ
Размерът зависи от осигурителния стаж и дохода, върху който сте се осигурявали: затова осигуряване „на минимума“ значи и пенсия близо до минимума. Пенсиите се осъвременяват всяка година от 1 юли по т.нар. швейцарско правило (50 % инфлация + 50 % ръст на осигурителния доход). Минималната пенсия за стаж и възраст от 1 юли 2026 г. е 347,18 €.
Втори стълб: личната партида в универсален фонд
За родените след 31.12.1959 г. 5 % от осигурителния доход отиват в избран от вас универсален пенсионен фонд (УПФ). Това е истинска лична сметка: вижда се онлайн, инвестира се, наследява се. Ако не сте избрали фонд при първата си работа, разпределени сте служебно. Имате и право на избор: партидата може да се прехвърли към НОИ срещу по-висока държавна пенсия (и обратно), в законови срокове преди пенсиониране. Работещите при първа и втора категория труд имат и професионален фонд за ранно пенсиониране.
Трети стълб: доброволното, с данъчна отстъпка
Лични вноски в доброволен пенсионен фонд намаляват данъчната ви основа с до 10 % (чл. 19 ЗДДФЛ): на практика държавата ви връща 10 % данък върху спестеното. Средствата са ваши, наследяеми, с достъп при пенсиониране (а при определени условия и по-рано). Работодателят също може да внася за вас: популярна необлагаема добавка към заплатата.
Ако не ви достига стаж
Продължавате да се осигурявате. Всеки месец стаж приближава датата: калкулаторът горе смята точно това, ако не прекъсвате.
Купуване на стаж. Осигурителен стаж може да се закупи за определени периоди — например времето на висше образование или докторантура, както и до 5 години недостигащ стаж преди пенсиониране. Внася се еднократно по ставка, определена в КСО. Струва си да се смята: понякога излиза по-евтино от още две години работа.
При поне 15 години действителен стаж има право на пенсия и на по-висока възраст, по реда на чл. 68, ал. 3 КСО. Размерът е по-нисък. Точните условия за вашия случай питайте в НОИ.
Ранното пенсиониране по чл. 68а изисква пълен стаж и само възрастта да не достига — до една година. Не работи в обратната посока.
Какво се случва с партидата ви, ако починете
Двата стълба се държат различно и това е една от причините вторият да има смисъл.
Първи стълб (ДОО): натрупаното не се наследява. Наследниците могат да имат право на наследствена пенсия при определени условия, но това е отделно право, не наследяване на сметка.
Втори стълб (УПФ): средствата по партидата се наследяват от съпруг, деца и родители. Ако сте прехвърлили партидата към НОИ, тази възможност отпада — това е реална цена на прехвърлянето, за която рядко се говори.
Трети стълб: също се наследява.